Ik ben nogal spaarderig aangelegd, eigenlijk altijd al en dit is versterkt door wat ik tegenkom in mijn werk en de bezorgdheid voor mijn kinderen (wil alles goed voor elkaar hebben). De vraag is alleen, wanneer ‘stop’ je met sparen (doel/bedrag) bereikt en ga je wat meer uitgeven. Wij zijn een gezin met 2 werkende ouders, drie kinderen,een auto en een koopwoning. Inmiddels hebben we, inclusief de spaarrekeningen vd kindjes ongeveer 30.000 euro gespaard. Bij welk bedrag kunnen jullie het iets meer loslaten en wat vrijer (voor je gevoel) geld uitgeven? Ik merk namelijk dat ik, ondanks dit spaarbedrag, nog steeds heel bezorgd ben dat het niet genoeg is.
IK heb tot voor kort moeten leven van een bijstandsuitkering en dat lukte mij prima. Ik leef heel erg zuinig en geef weinig uit. Inmiddels ben ik aan het werk en zie ik het saldo op mijn spaarrekening gestaag groeien. Je zou zeggen dat dit heel mooi is, maar ik heb gewoon heel veel moeite met geld uitgeven. Ik herken je gevoel dus wel, al heb ik niet zo'n mooie buffer als jullie.
Ik kan me overigens wel uitgaves bedenken die ik wel een keer wil doen, zoals een droger kopen (die heb ik niet), een nieuwe (andere) bank (er zitten immers gaten in de stof), een TV (kijk met een oude breedbeeld die kuren heeft), mijn voortuin is een weideveld met veel onkruid, ik heb al 7 jaar geen lamp op mijn slaapkamer (gewoon een losse pit) .. maar toch voelt het allemaal als luxe uitgaves en die vind ik mega lastig. Zolang het niet echt kapot of ons belemmerd in het dagelijks functioneren, kan ik er niet echt geld aan uitgeven. Het zijn immers maar spullen.
Wij zijn heel goed in sparen, maar helaas ook in uitgeven. Wij sparen altijd voor een doel. Nu een nieuwe tuin. Daarna weer sparen voor een andere auto. Ondertussen proberen we een buffer te hebben die schommelt tussen de 5.000 - 10.000 euro. Wij hebben nu een goed leven en doen/kopen eigenlijk alles wat we willen. Dus echt zoveel sparen voor de toekomst doen we niet. Misschien is dit een slecht idee, maar ik voel mij hier prima bij. Ik moet zeggen dat na de verbouwing van onze zolder, onze spaarrekening helemaal leeg was, ik me wel heel vervelend voelde. Voor de kinderen sparen we elke maand een vast bedrag. Hier kunnen wij ook niet meer bij. Dit komt vrij als ze zelf volwassen zijn en dan hebben ze een aardig start bedrag voor hun "eigen" leven.
Wij sparen elke maand een beetje. Bedrag varieert per maand. Aangezien we in de verbouwingen zitten gaat het spaargeld snel op. Wij genieten gewoon van het leven. Het kan morgen gedaan zijn. We zorgen gewoon dat we elke maand gewoon iets aan de kant kunnen zetten.
Voor de kinderen sparen we elke maand zoizo een vast bedrag. Hierboven gaat het vooral over onze eigen spaarrekening.
Mijn partner had ongeveer hetzelfde gespaard... Door omstandigheden is er nu ma 1 jaar nog maar 1/3 van over... sparen is nooit slecht... Gewoon een balans zien te vinden... Misschien kun je nu ietsje minder sparen zodat je iets meer leuke dingen kan doen?
Zodra de belasting aan komt met je hebt teveel dan ga ik uitgeven of naja investeren. De belastingdienst was voor anderhalf jaar geleden ineens heel happerig op onze verdiensten. Ik heb toen een stuk (bouw)land gekocht. Ik spaar niet zozeer meer tot een bedrag want anders weet ik soms van gekte niet wat ik ermee moet. Dus ik investeer dan gewoon. Laatst een nieuwe auto gekocht omdat ik hun weer voelde hijgen.
Wij hebben nu ongeveer 40 000€ op een rekening staan, maar die gaat op en af. Mijn vriend zijn doel is daar 100 000€ van te maken. Voor de 4 kinderen sparen we elks 25€/maand en ik spaar het max. 80€/maand aan pensioensparen. Nu moet ik zeggen dat we op 2 jaar tijd ook al wel wat in ons huis/afbetalingen hebben gestoken. Ik denk ongeveer een 20 000€. Ook hebben we onlangs een nieuwbouw app gekocht om te verhuren dus daar hebben we dan weer geïnvesteerd in vastgoed om later er de vruchten van te plukken. Ik denk dat we daar momenteel zelf ook een 45 000€ eigen inbreng ingestoken hebben. Echte spaarders zijn wij eigenlijk niet... Wij leven van dag tot dag, maar denken aan onze oude dag door te investeren :-) Schoonvader heeft ook nog wat vastgoed dus dat zit snor (y) Beter investeren dan op een spaarboek en alles kwijt zijn.
Dank jullie wel voor alle reacties. Ik weet dat 30.000 een mooi bedrag is maar iets in mij blijft zeggen dat het niet genoeg is. Daardoor kopen wij eigenlijk nooit luxe spullen terwijl dat best zou kunnen. Ik weet dat je situaties niet kunt vergelijken en mede daarom was de vraag ook bij welk bedrag vind je dat je genoeg heb gespaard en niet hoeveel kun je sparen 😃. Ik hield altijd de vrije voet van de belastingdienst aan als doel maar die is inmiddels weer verhoogd 😬. Wij hebben indd een gedeelte aflossingsvrij in onze hypotheek maar dan is het geld (gevoelsmatig) weg. Daarnaast zet dat in de maandelijkse lasten niet echt zoden aan de dijk (ga ik nog een x doorrekenen). Vind mezelf gewoon een beetje raar, soort can zorgen maken om geld terwijl er een mooie buffer is. Nogmaals bedankt!
Tja, wij sparen gewoon wat we niet nodig zijn. Ik ga niet uitgeven omdat er al genoeg op de rekening staat zeg maar. Wij zaten op ong 45000 euro. Spaargeld voor de kinderen niet meegerekend. Maar vorige week ons huis verkocht en een deel hypotheek afgelost. Nu nog zo'n 30000 over. Maar we willen wel graag een nieuw huis kopen en daar moet ongetwijfeld het eea aan verbouwd worden. Dus fijn om een buffer te hebben!
Is je hypotheek aan het einde van de looptijd volledig afgelost? Sinds wij geen aflossingsvrij deel meer hebben, voel ik me daar wat comfortabeler en heb ik minder de behoefte om te sparen. Ik zou namelijk niet weten waar je het geld dan nog voor nodig zou kunnen hebben in de toekomst, behalve dan de grotere uitgaven, zoals bijv. het schilderwerk van ons huis, dit is gewoon een serieus bedrag eens in de 4-5 jaar en we sparen nu voor een nieuwe keuken. Verder de spaarrekeningen voor de kinderen, deze tel ik eigenlijk niet mee met ons spaargeld. Dit is voor later.
Verder probeer ik het nu wat meer los te laten, deze fase van ons leven, met opgroeiende kinderen, kost nou eenmaal (veel) geld.
We sparen voor een buffer van 23.000, dat raadt het Nibud aan. Daarnaast sparen we voor school voor de kinderen. Daar hebben we geen vast einddoel voor. Ik heb ook wat spaarpotje waarin ik spaar voor Disneyland en Sinterklaas.
misschien heb je hier wat aan. je kunt via deze link een advies buffer bereken. als je het geadviseerde bedrag op je rekening hebt staan zit je echt wel goed! meer sparen is niet nodig. daarnaast kun je natuurlijk wel apart door sparen voor dingen zoals vakantie en studie voor je kinderen.
staat de rente op jullie huis vast? want mochten jullie profiteren van de lage rentes op het moment zou ik ook net zoals hieronder al gezegd is extra aflossen op de hypotheek. kijk dan wel even naar hoeveel je boetevrij extra kunt aflossen per jaar.
Wat heerlijk dat je zoveel kan sparen. Let er echter op dat je kans hebt op vermogensbelasting die je zou moeten betalen 😉 ik zou bij zoveel spaar kijken of je extra vd hyphotheek kan aflossen.
Ze heeft een partner dus ze hoeven 'pas' belasting te betalen als ze meer dan 50k hebben... dus daar hoeft ze zich niet meteen druk om tr maken.. maar ik zou het ook in de hypotheek stoppen inderdaad.
Oké dat wist ik niet maar wel dat er iets was. Maar als zo ze lekker bezig is zal die 50 k er wel komen hahaha. Ik zou het idd in de hyphotheek stoppen daar heb je meer profijt van want rente is minimaal op spaarrekeningen.
Ik denk dat je moet oppassen dat je niet doorslaat in de bezorgdheid want je gaat nu steeds je spaargrens verleggen en op die manier is het nooit genoeg en ben je ook niet tevreden met wat je hebt.
Spreek gewoon af welk deel je spaart en welk deel je mag uitgeven en zet dat op een andere spaarrekening. Zo blijf je sparen maar kun je ook genieten van het geld.
Ik herken me wel een beetje in jou, ben ook een spaarder en vind het ook al gauw zonde om van alles uit te geven, maar dadelijk heb je een heel leven gespaard en zuinig gedaan en val je om en heb je er niet van kunnen genieten. Dus zoek daar een balans in. Sparen is goed, en zelfs verstandig, maar vergeet niet te genieten en mooie herinneringen te maken.
10 jaar geleden totaal failliet gegaan door 2 woningen waarbij oude woning maar niet verkocht werd. Daarna zaten we wel met een relatief dure woning en dus geem buffer. Ik studeerde nog en mijn man had nog geen riant salaris... Sparen viel dus niet mee!
Inmiddels gaat het financieel veel beter en zijn we onlangs verhuisd. Daar wel al ons spaargeld van dat momen ingegooid! Nu weer aan het opbouwen, maar volgend jaar willen we trouwen haha, dus voordat de buffer weer langere tijd gevuld blijft, zal nog wel even duren, maar dat geeft niet, want we leven ook nu en het kan zomaar ook ineens voorbij zijn, dus wij proberen een balans te zoeken! 5000-6000 vinden wij een mooie buffer om ten alle tijden te hebben, maar dit is persoonlijk en ieder heeft zo z'n eigen wensen denk ik!
Nooit..verdwijnt vanzelf haha. Dan moet het huis geschilderd...tuin gedaan..auto vervangen..we komen steeds wel een grote kostenpost tegen. Onze buffer is minimaal 10.000. Maar als er een paar tegenvallers samenvallen is het poef weg geld
Wij hebben de laatste drie jaar zo'n 60k geïnvesteerd in ons huis. Afgezien van het woongenot heeft dit een fikse waardevermeerdering op lange termijn opgeleverd. We hebben zo'n 90m2 extra woonoppervlakte gecreëerd en de 'dure' vertrekken als badkamer, wc en keuken vervangen. Onze buffer was totaal weg, maar we hebben ons geld omgezet in steen, wat ons op de lange termijn meer oplevert dan een spaarrekening. Ook zijn er nog steeds een paar onafgeronde klusjes waar nog steeds maandelijks wat geld ingestoken wordt, waardoor sparen nu minder hard gaat. We hebben nu weer zo'n 5k gespaard in een jaar tijd en het doel is om weer minstens 15k op rekening te hebben voordat we weer gaan uitgeven aan luxe artikelen. Ik vind het erg belangrijk om royaal in het spaargeld te zitten, temeer omdat mijn ex mij met schulden opgezadeld heeft (leningen op mijn naam afgesloten door vervalsing), waardoor ik bijna drie jaar lang elk dubbeltje van mijn loon moest omkeren. Toen ik daar uit was, heb ik mij voorgenomen dat dit mij nooit meer zou overkomen. Mijn huidige partner en ik hebben een keurig huishoudboekje zodat we exact weten waar ons geld heengaat. Dit geeft mij een fijn gevoel.
Dank je wel. Alleen heb ik zelf de schulden nooit gecreëerd. Ik heb altijd geleerd dat je geld dat je niet hebt, ook niet kunt uitgeven. Toen mijn ex en ik uit elkaar gingen, brak de beerput open en bleek ik allerlei creditcards op mijn naam te hebben staan en schulden bij postorderbedrijven. Ik had destijds aangifte kunnen doen, maar heb hier niet voor gekozen, omdat hij dan zijn baan direct kwijt zou raken (financiële dienstverlening) en ik voor 100% zou opdraaien ipv 50%. Bovendien verweet ik het mijzelf, omdat ik hem niet doorzag. Dus tanden op elkaar en door...
Ik heb overlaatst gelezen dat financiële experts aanraden om ongeveer 6 keer je maandloon als spaarbuffer te hebben, dat je dan wel goed zit in acute probleemsituaties. De rest daarboven is niet nodig en kan je gewoon uitgeven.
Bedoel je wat het maximale aan spaargeld is wat je voor nood op de rekening moet hebben staan? Dan zou ik zeggen 5 a 10K. Los van het geld voor je kinderen. Alles daarboven zou ik voor (nieuwe) wensen gebruiken. Een keer een heerlijk lange vakantie, een nieuwe auto, iets in het huis vernieuwen. Wij hebben nu wel heel veel spaargeld, maar dat komt omdat ze in oktober gaan starten met ons nieuwe huis bouwen. Wij betalen de keuken, badkamer en aanbouw zelf. Zo valt de hypotheek en dus de maandlasten weer iets lager uit. Dus zijn straks in één klap 35K kwijt. Daarnaast moet alles ingericht worden, een tuin aangelegd. Voor die dingen hebben we ook nog 20K gereserveerd. En we blijven natuurlijk van het geld van onze dochter af en hebben 5K buffer ingecalculeerd om als spaargeld te houden. Dat moet blijven zeg maar. Hebben we nog geld boven die 5K en alle moetjes zijn betaald, dan mag ik van mijzelf kijken naar nieuwe meubels. 😁 Kijken doen we al wel trouwens, maar in dat geval bedoel ik natuurlijk kopen. Maar ja, dat was de afgelopen 2/3 jaar ook ons spaardoel. Want we wilden graag een nieuw huis en daarom dus zo extreeem veel gespaard.
Als je net 30k op de bank in een land als Nederland nog steeds denkt dat je niet genoeg spaargeld hebt, dan denk ik dat je nooit zult stoppen met sparen. Maar vergeet niet om ook wat geld aan jezelf te besteden zou ik zeggen. En om je kids onvergetelijke vakanties te geven. En.... afijn, sparen is leuk maar soms moet geld rollen, vind ik persoonlijk.
Wij sparen wel elke maand en hebben net nieuwe vloer door hele huis en keuken.. spaarrekening is wat gekeldert maar vinden leuke dingen doen erg belangrijk hahah.. dus ik ben altijd bij als er minimaal 10.000 op staat.. we zitten nu iets eronder maargoed dat is ook niet zonder reden. Met 30.000eu mag je heel tevreden zijn hoor.
Boven een bepaald bedrag moet je extra belasting betalen. Ik zou dat als bovengrens aanhouden. Spaargeld levert bovendien gezien de lage rente niets meer op. Als je een deel voor langere tijd niet nodig hebt en je voor je kinderen wat opzij wilt leggen voor later, dan zijn er andere mogelijkheden dat uiteindelijk meer oplevert. Een finacieel adviseur kan je daarover alles vertellen.
Nou hier staan na 3 jaar geleden een kind en een huwelijk in 1 jaar tijd niet meer dan 3000 erop.. Voller krijgen we hem ook niet maar vind het prima voor nu. Het is maar net hoe je dat zelf allemaal. Invult denk ik.
Ik spaar ook veel haha. Het kon ook makkelijk toen ik alleen was en een redelijk inkomen had. Ik heb een deel in ons huis gestoken en nu met het restant lossen we extra af. Maar daarnaast sparen wij ook gezamenlijk. Tja ik heb mij dezelfde vraag ook gesteld en gevoelsmatig is geen elk bedrag genoeg :-) Mijn man vindt het wel genoeg als het niet boven het vrijgestelde bedrag van de belasting uitkomt. Dit hebben wij wel gehad, maar nu met de lage rente lossen wij extra af op de hypotheek. Probeer voor jezelf een bovengrens te stellen en houdt het daarbij. Dat laatste is het lastigst :-) Als je geen uitgever bent, wordt je het volgens mij ook niet. Succes en ga jezelf eens verwennen ;-)
nou ik wou dat mijn spaarrekening zo gevuld was haha, maar goed ik ben slecht in sparen omdat ok teveel mensen om mij heen heb zien dood gaan met een volle spaar rekening en amper geleefd hebben. ik leef meer van dag tot dag, ik wil genieten van het leven en leuke dingen doen. want je weet nooit wanneer het je laatste dag is.
Juist idd zo ben ik ook. Sparen is ook wel belangrijk. Daarom kiezen wij ook een beetje de middenweg. Wat allebei doen. Sparen en lekker uitgeven wat kan
Ik heb hetzelfde, maar wat wij doen is de hypotheek aflossen als we meer dan een bepaald bedrag op de spaarrekening hebben staan. Het probleem is nu dat ik nog steeds door wil sparen om de hypotheek verder af te kunnen lossen... Ik weet niet wanneer het sparen genoeg is.
Ja ik kan je wel vertellen dat het genoeg is maar dat kun je alleen zelf gaan geloven en bepalen als je dat zelf wilt. Blijven sparen is nooit verkeerd maar ga bijvoorbeeld een derde minder sparen. Zo blijf je je bedrag wel ophogen en geeft je ook meer het gevoel dat je niet alleen aan het sparen bent.
Ik wou dat ik het had dus dit zou voor mij heel veel zijn. Maar je kan eens kijken op het Nibud wat zij aangeven. Misschien ben je dan iets meer gerustgesteld.
Reageer op dit topic
Maak een Babybytes account om zelf topics te openen in V&A
reacties (40) Verversen