Wij huren een woning in een dorp. Op zich zijn we wel tevreden erover behalve dat de keuken en badkamer erg standaard zijn. maar omdat het niet ons eigendom is willen we niet duizenden Euro s er aan geven . Daarnaast is er een kans dat we ooit alles in originele staat moeten herstellen bij een verhuizing. Het is sociale woningbouw maar Door de maximale huurverhogingen over alle jaren is de huurprijs te hoog voor huursubsidie geworden. Ook zal de huurprijs nog wel jaren blijven stijgen want de maximale huurprijs zitten we nog lang niet aan. Dat is weer een voordeel want prijs kwaliteit verhouding zitten we nog best goed. We huren nou eenmaal een groot huis op een goede lokatie en daar is de prijs ook naar. Nu is de kans zeer groot dat ik volgend jaar mijn baan verlies. Maar ik hoop dat ik wel snel ergens ander werk kan vinden. Ik heb nu nog een vast contract met een goed salaris. Daarom zitten we over kopen na te denken. Een huis kopen op alleen mijn man zijn salaris zal niet lukken, teminstens de prijsklasse die we willen. Anders blijven we liever dit huren totdat we meer zekerheid hebben. En bij een nieuwe werkgever is het maar de vraag of ik snel een intentieverklaring krijg.vrees dat we dan weer jaren verder zijn. Onze zoon zit nu in de kleuterklas maar ik zou liever niet halverwege groep 4 willen verhuizen omwille hem. Het hypotheekbedrag en extra kosten zoals opstalverzekering word waarschijnlijk duurder dan onze huur volgend jaar. Echter stijgt deze niet zo snel de komende jaren. Den de we over een jaar of 10 zelfde kosten hebben. Daarnaast is het nog niet zeker of ik daadwerkelijk mijn baan verlies. In deze regio zijn huizen onbetaalbaar om te kopen. De stad waar we zoeken is 20/25 kilometer verderop en de reistijd naar mijn werk is 20 minuten met de auto (nu verwaarloosbaar ). Dus mocht ik wel mijn baan behouden dan heb ik 3 keer per week deze reistijd en kosten want ik ga er niet vanuit dat ik een vergoeding zal krijgen.
Op basis van deze gegevens, wat zou jij doen? Juist verhuizen of juist niet? Vind je het een twijfelgeval? Graag zou ik jullie mening willen meenemen in onze beslissing.
Hoe veel mensen financieel een probleem hebben mede door dit soort beslissingen. Ik begrijp dat echt niet!!!!!!! Als je weet dat je straks geen baan meer hebt ga je toch niet op 2 lonen een huis kopen?? Ik zou dus kiezen hier te blijven wonen. Zodra je weet of je je baan behoud al opzoek gaan naar een nieuwe baan????
de dingen die je zegt over je huurhuis klopt niet helemaal. Als jij verbeteringen aan brengt aan je huis hoef je dit zeker niet altijd terug te brengen in de oude staat hoor! Hier zeker niet. Maar voor veel dingen moet je wel toestemming vragen aan de woningbouw. Ik zou zeggen ga daar ook even adviseren hoe alles zit. Op basis hiervankan ik zo geen beslissing nemen. Zelf hebben we nu ook een huurhuis en ik wil ook graag over een paar jaar een koophuis. Maar dit omdat het huis wat we nu hebben ons toch niet helemaal bevalt. Slechte isolatie, Daardoor zeer gehorig en erg warm en koud. Extreem kleine badkamer en keuken
Ik zou je hart volgen, maar ik zou een niet al te duur huis nemen. Het moet op je man zn salaris nog (net) te doen zijn anders neem je te grote risicos. Bovendien is het altijd goed om je hypotheek niet zo gigantisch te hebben, kun je ook nog s op vakantie.
wil je een huis kopen omdat je graag wilt verhuizen, of alleen maar om het kopen..... Het komt een beetje over dat het om de laatste optie gaat, en dat lijkt mij geen juist uitgangspunt. Je kunt aan je woningbouwvereniging vragen om een verklaring dat je niet alles in oorspronkelijke staat hoeft terug te brengen. Wanneer je iets beduidend beters in het huis laat zetten heb je zelfs kans dat je hiervoor een klein bedragje van de kosten vergoed krijgt. Het gaat hier om een ZAV zelf aangebrachte voorziening. Ga eens praten met je woningbouwvereniging en vraag naar de mogelijkheden. En voor koop, pas je prijsklasse aan en anders niet kopen. Je moet ook onderhoud aan je huis plegen, dat kan aardig in de cijfers lopen en WOZ belasting en Hoogheemraadschap zijn flinke kostenposten. De berekeningen zijn er niet voor niets, ze zijn er om jezelf te beschermen. Ik zou denk ik de helft van je salaris meenemen. Mocht je salaris wegvallen, kreeg je tijdelijk een uitkering, deze is lager dan je inkomen, maar hoger dan 50%, of je moet erg veel verdienen dan gaat dat niet op. En mocht de periode van de uitkering langer gaan duren, heb je ieder geval de tijd om in kosten te gaan snoeien. Je kunt dan ook rond komen als je een nieuwe baan vindt die een stuk minder betaald, minder uren is.
We hebben net een huid gekocht en ik heb een tijdelijk contract. Het is nu de juiste stap in ons leven. Die ingentieverklaring is vaak het probleem niet. Ik snap de waarde nog steeds niet van dat papiertje aangezien het totaal niet bindend is.
Wat zegt je gevoel los van de feiten? De rente is wel aantrekkelijk nu en je kan het zeker een kans geven omdat ik vind dat jullie uitgangspositie ideaal is.
Ik zou verhuizen, ook in het geval van Je zoontje, de rente staat een stuk beter enz. En als je zou verhuizen en je baan zou verkiezen kan je wel een baan dichter in de buurt misschien zoeken?
Ja lastig als je nu voor een laag huurbedrag zit zou ik blijven zitten. Wij hebben koop maar wij zitten heel goedkoop door eigen geld. Ik zou niet kopen als je geen zekerheid hebt. Er zijn veel mensen met hoop schulden doordat ze het niet meer kunnen betalen en dan eruit moeten en veel restschuld overhouden. Dus ik zou in iedere geval tot je zekerheid hebt niet kopen.
Ja lastig als je nu voor een laag huurbedrag zit zou ik blijven zitten. Wij hebben koop maar wij zitten heel goedkoop door eigen geld. Ik zou niet kopen als je geen zekerheid hebt. Er zijn veel mensen met hoop schulden doordat ze het niet meer kunnen betalen en dan eruit moeten en veel restschuld overhouden. Dus ik zou in iedere geval tot je zekerheid hebt niet kopen.
Ik zou kopen. Rente is gunstig. Maar zet hem dan ook wel 30 jaar vast. Straks gaat t weer omhoog en jij zonder baan dan kunnen jullie dat huis zeker niet meer betalen.
Ik ben altijd een voorstander van kopen ipv huren omdat huur in mijn optiek geld in de plee is. Je koophuis is wel jouw huis. De rente is laag dus voor kopers ideaal maar als je baan op de tocht staat en op het salaris van je man jullie de hypotheek niet rond krijgen, dan houdt het wel op. Ik zou niet afgaan van rekentools maar eerder een gesprek aangaan met een financieel adviseur. Die kan pas echt een panklaar advies geven. Wij zeker niet hier. Enne, een opstalverzekering is echt niet de duurste kostenpost. Dat is eerder, naast de hypotheekrente en de daarbij behorende overlijdensrisicoverzekering, de OZB en de gemeentelijke belastingen. Met al die kosten erbij betalen we trouwens nu minder dan de buren die het huis huren.
Het is niet dat wel het niet op 1 salaris kunnen doen. Het is dat de rekentools aangeven dat voor dat bedrag mijn inkomen nodig is. De huur die we nu betalen is 150 procent van het bedrag dat mijn man alleen kan lenen volgens de berekeningen. Als mijn salaris nu wegvalt dan redden We het nu ook. Zal geen vetpot zijn maar kan wel. We hebben een goede buffer die we ook deels willen investeren in ons huis.
Die 150 procent is zo gek nog niet om rekening mee te houden hoor. Bij een koophuis heb je maandelijks heel wat kosten die je met huren niet hebt!!! Je moet ook je maandlasten eigenlijk bruto berekenen om te kijken of het lukt. De rekenmodellen geven vaak een netto bedrag, en dat is natuurlijk lager, maar niet realistisch om mee te rekenen vind ik. Resumé, ik zou de keuze laten leiden door het feit of er veel spaargeld aanwezig is of niet. Want dat maakt uiteindelijk het verschil hoe je er straks bij zit.
Als je het niet op een salaris kunt doen zou ik het niet doen. Werk bij een deurwaarder en heb afgelopen jaren te vaak gezien dat het mis ging zodra er een inkomen weg valt. En geloof me..... Dat zijn scenario's waar je echt verdrietig van wordt
Als je niet zeker bent van een vast contract voor jou, en op alleen je man z'n salaris kun je niet kopen, zou ik het nooit doen. Je komt dan echt heel krap te zitten en je kunt dan nauwelijks sparen. Dus grote dingen kun je dan niet opvangen en aangezien je dan alles zelf moet betalen, je geen subsidie krijgt en ook niet de woningbouw kunt vragen om dingen te komen vervangen/repareren. Ik denk dat je er zeker niet te licht over moet denken en ben het met onderstaande eens.. wanneer je zelf heel wat spaargeld hebt dat je in een eventuele koopwoning kunt steken zou het de moeite waard zijn. Dan kun je wellicht wel op één salaris kopen en vul je de rest zelf aan. Dan zul je moeten bereken of je rond kunt komen op dat ene salaris en of je nog ruimte hebt om dingen op te vangen.
Oei ik zou het niet doen, oké rente is nu lekker laag maar deze gaat zeker weer stijgen kun je het dan nog betalen? Ook zijn wij altijd van de bruto hypotheek uitgegaan dus zonder teruggaaf ksn je dit makkelijk betalen? Ook zijn de overige vaste lasten en verzekeringen duurder met een koophuis
Krijg je op alleen je man zijn salaris geen hypotheek? Dan lijkt het me geen goed idee om te kopen. Het klinkt interessant om jouw salaris nu nog mee te tellen voor de hypotheekaanvraag, maar wat heb je er aan wanneer jij na een tijdje je baan verliest? Je moet er niet te licht over denken dat je dan probleemloos je maandlasten kunt betalen. De hypotheekrenteaftrek wordt afgebouwd de komende jaren. Heb je nu het spaargeld om te kopen? (10 tot 20% van de woningwaarde moet je zelf betalen) Wanneer je veel spaargeld hebt kan kopen wel interessant zijn. De rente is laag. Maar dan nog zou ik proberen om op 1 salaris te kopen. De banen liggen niet voor het oprapen!!
Reageer op dit topic
Maak een Babybytes account om zelf topics te openen in V&A
reacties (18) Verversen