Wat een dilemma! Wel of niet verhuizen... nu wonen we in een tussen woning hebben 2 kleine kindjes 4 en anderhalf. We gaan voor een derde... maar nu heeft mijn man zijn droomhuis gevonden.. moet zeggen een prachtige vrijstaande woning... (woning heeft wel een vocht probmeem in de kelder kost om te repareren 8000 euro) de vraagprijs is 450000 🙄 nu hebben we overwaarde + spaardeel totaal 65000. Ik vind het zo lastig... onze netto hypotheek is nu 650+80 voor energiekosten en als we gaan verhuizen zal dit +/_ 1300 +200 zijn. Mijn man verdiend 65000 en ik 15.000 ben zo bang dat het financieel zwaar gaat worden.. wat denken jullie?
Een groter huis betekent ook hogere grmeentebelastingen, energiekosten, je inrichting, je tuin budget, gordijnen en vloeren. Je huis laten schilderen etcetera. Alles is dus duurder. Vrijstaand is dus ook echt veel meer verwarmingskosten etc. Beter hang en sluitwerk ivm hogere inbraak kans etc etc.
Dus je maandlasten gaan naast je veel hogere hypotheek ook echt om hoog. Dat gezegd hebbende is ons leefgenot enorm toegenomen na verhuizing naar groter huis en is het budgettair nog steeds mogelijk om alles te doen wat we voorheen deden. Wat ik zeker net zo belangrijk vind als dat grotere huis. Als ik iets had moeten opgeven had ik het niet gedaan
Ik denk dat het wel moet lukken. Ons inkomen is nagenoeg gelijk aan dat van jullie en onze hypotheek is ongeveer 1400 per maand. Wij zitten nog wel met een hoge rente dus het hypotheekbedrag is niet zo heel hoog. Afijn wij ‘sparen’ de belastingteruggave en maandelijks ongeveer 350 euro. Van dit totaalspaarsaldo moet wel al het extra’s worden betaald (van vakantie tot kleding tot reparaties etc). Als het je man zijn droomhuis is (en jij ziet jezelf er ook wel zitten) dan zou ik de sprong wagen. De rente is nu laag en je hebt een heel mooi spaarbedrag (sat hebben wij bij lange na niet, en de woning staat nog onder water :( )
hoeveel hou je nu elke maand over? Is sdat genoeg om dit te bekostigen + misschien een duurdere verzekering?? (weet neit precies hoe dat werkt). Hou je dan ook nog genoeg over om te sparen etc? Wij kunnen vanaf dit plaatje niet oordelen of het kan, stel je wilt elke jaar 6 keer luxe op vakantie en 4 autos voor de deur ja dat bestaat de kans dat je niet genoeg over houd. (ik nog maar wat hoor ) maar stel je gaat nooit op vakantie hebt geen autos en houd elke maand 2000 euro over, ja dan kan het zat. Hoe je leeft en wilt blijven leven zal bepalen of het het kan betalen ja of nee.
je kun dat zelf heel makkelijk berekenen. Heb je een beetje een kasboekje etc? Hoeveel geef je elke maand overal aan uit en hoeveel spaar je? Als je dat duidelijk op papier hebt weet je werkelijk of je moet gaan inleveren ja of nee. Wij verdienen ongeveer bijstands inkomen en de kids hoeven op sport sportkleding zwemles niets in te leveren. maar op andere dingen moet wij wel heel veel inleveren. Studie betalen word hem zo als het nu ijkt ook niet. Daarom is het zo belangrijk om te weten hoe je nu je geld uit geeft en hoeveel je over houd. Als jij nu elke maand 1000 euro over houd. Zal dat strak 400 zijn. Kun je daar mee doen wat je wil? Kun je zelf er niet uitkomen, neem contact op met een financieel adviseur.
simpel reken sommetje leer dat je elke maand 833 euro hebt gespaard. Met deze nieuwe hypotheek zouden je maandlasten 770 euro duurder worden. Dat maakt een gemiddeld verschil van 63 euro per maand wat je dan over gaat houden/ of kan sparen. maar een hele belangrijke vraag ook nog weet je waar je al je geld aan uitgeeft? Heb je een kas boekje? Zo nee, dat dan eerst doen!! Echt! Want als je je inkomens optelt heb je een gezamelijk jaarinkomen van 80.000 als je 10.000 hebt gespaard betekend dat je vorig jaar 70.000 hebt uitgegeven. Misschien wel handig om te weten waar aan!!?? Als ik die bedragen zie denk ik dat het makkelijk moet lukken maar zonder goed te weten waar je je geld aan uitgeeft, hoe luxe je leeft. kunnen wij dat antwoord niet zeker geven. En besparen op boodschappen als je 80 a 90 euro per week uit geeft zet ook geen zoden aan de dijk. Zeker niet als je 70.000 in een jaar uitgeeft, ofwel bijna 6.000 euro per maand.
Ik heb zo eens de reacties gelezen maar ik verbaas me erover dat je in mijn ogen 'slechts' 10.000 op jaar basis spaart met een dergelijk loon en met de hypotheek die je nu hebt, want zo hoog is die niet. Een eenvoudige som leert me dan dat jullie voor 2600 per maand leven. Daar zijn uiteraard de vaste lasten in meegeteld, maar dan nog. Dat vind ik dan echt veel.
Je zult dan goed naar jullie uitgaven patroon moeten kijken want je gaat dan nu naar het dubbele dus dat houdt dan ook in dat er minstens 800 euro van die 2600 euro af gaat maandelijks aan die nieuwe hypotheek, plus dat het wonen op zich in alle opzichten duurder gaat worden.
Dus kijk eerst eens of je kunt en wilt bezuinigen, want dat is iets dat je zeker moet gaan doen als jullie willen verhuizen. Heb je da er voor over?
Lastig zeggen of ik het wel of niet zou doen.. laat ik het zo zeggen, als wij een dergelijk inkomen hadden dan zouden we veel meer sparen dan die 880 die jullie sparen. Wij sparen nu al meer met een lager inkomen, dus in ons geval zou dat prima kunnen, maar met een hoog uitgavepatroon moet je er goed over nadenken of je bepaalde dingen wil en kunt laten om aan je verplichtingen te voldoen. Kan me overigens net voorstellen dat je het krap kunt hebben met een dergelijk loon maar goed, als je het er niet voor over hebt om concessies te doen dan moet je het beslist niet doen en gewoon blijven zitten waar je zit of naar een ander en wat goedkoper huis gaan kijken.
Maar 2600 aan vaste lasten is toch niet heel extreem 🙈 alles bij elkaar zijn wij er wel een stuk meer kwijt en wij gooien het geld echt niet over de balk ofzo...
Dat ligt er maar net aan hoe hoog jouw hypotheek is en hoe hoog het inkomen is. Als je een hypotheek hebt van 1200 euro dan sta ik niet heel erg te kijken dat je vaste lasten inclusief leefgeld en vrij te besteden ruimte 2600 euro is. Maar ik reageer hier op de vraagsteller en zij heeft 'slechts' een hypotheek van 650 dus dan vind ik 2600 euro heel veel. Wij hebben en minder inkomen vergeleken bij vraagsteller en zitten veel lager in onze vaste lasten en we sparen meer dan vraagsteller, dus aan de hand daar van zeg ik dat ik het bijzonder veel vind.
We hebben bijna 50.000 gespaart dus leven wel royaal leuke dingen doen als gezin (op werkelijkse boodschappen let ik ook niet heel erg op) geen dure abonnementen gelukkig
Als ik het dan zo lees dan zul je dus moeten inleveren op je royale levenswijze. Ik zou gewoon eens goed bijhouden in een kasboek waar het geld aan op gaat. En kijk dan waar je eventueel op kunt bezuinigen. Zet alles op een rij en pas dan kun je echt goed zien wat wel en niet kan. Zo op deze manier heeft het weinig zin.
Ik dacht precies hetzelfde. Jullie uitgavenpatroon is bijzonder hoog, dus neem dat eerst onder de loep. Op dezelfde manier blijven leven en dan zo’n hoge hypotheek lijkt me onverstandig. Je zegt dat je man in de toekomst meer gaat verdienen, maar daar zou ik echt niet van uitgaan bij het kopen van een huis. Ik zou het eventuele wegvallen van een inkomen zwaarder laten meewegen...
Hij gaat jaarlijks een trede omhoog hij zit over 3 jaar in deze schaal in de top scheel bruto 550 dan heb ik het nog niet over dat hij nog een schaal hoger kan komen , waarschijnlijk wel maar haan we nog niet van uit
persoonlijk zou ik het niet doen.. als je straks helemaal niet meer kunt sparen word dat erg vervelend. want een groter huis vraagt ook meer onderhoudskosten. ik zou een aantal jaar wachten. elk jaar extra aflossen aan de hypotheek die je nu hebt. en veel sparen. zodat je over een aantal jaren jullie droomhuis kunt kopen met een lagere vaste lasten.
Financieel gaat het wel impact hebben. Met jullie salaris heb je genoeg ruimte om dit te kunnen betalen denk ik maar je moet wel wat inleveren per maand. Die 600 euro extra moet wel ergens vandaan komen. Ga je graag op vakantie, uit eten, kleding kopen etc? Wil je dat inleveren? Het is wel een kans om een super mooie huis te kunnen kopen. Lastige keuze!
En we zijn bezig voor een 3e kindje... volgende week NOD... wat als het raak is dan heb je meer kosten voor opvang... stel dat het niet zo is moet ik waarschijnlijk aan de pil 😣
je kunt natuurlijk wel een berekening maken wat een 3e kindje zou kosten aan kinderopvang en dergelijke. en een goedkopere vakantie kan natuurlijk ook door een goedkoper park te kiezen of voor een goedkopere vakantie periode gaan. of je gaat om het jaar op vakantie ipv elk jaar. kleding is in veel huishoudens ook een kostenpost waar flink op bezuinigd kan worden.
zwemles zie ik zelf niet als luxe maar als nootzaak. wij hebben voor de zwemles gespaard en zo in 1x een pakket voor a en b afgekocht. wellicht heeft het zwembad bij jullie die mogelijkheden ook.
ik ben het met de andere eens dat je eens goed een berekening moet maken om te kijken of het haalbaar is. en een goeie keuze te kunnen maken voor wat jullie zelf willen. alleen zelf zou ik persoonlijk liever niet voor een maximale hypotheek kiezen. al hebben wij zelf ook een maximale hypotheek om überhaupt een huis in deze omgeving te kunnen kopen. voor ons was het financieel alsnog gunstiger dan blijven huren. maar als de mogelijkheid er was geweest had ik niet voor een maximale hypotheek gekozen.
Ja klopt daar heb je gelijk in ik geniet enorm van het vrij leven gezellige dingen doen als gezien 1 x per jaar een week center parc of Landal.... dansles en straks zwemles... ik realiseer me heel goed dat veel mensen dit niet kunnen.. op boodschappen zou ik wel wat kunnen bezuinigen is nu ongeveer 80/90 in de week...
Ik zou het doen. Oke, het is veel geld, maar een upgrade in huis is ook veel waard. Voor comfort betaal je, maar dat is toch niet erg als je er veel ruimte en geluk voor terug krijgt. Misschien kun je iets in de onderhandeling doen met de kosten voor het vochtprobleem. Wellicht 50/50 of helemaal van de prijs af.
Tsja ik hou wel van wat risico nemen en als je man er van overtuigd is dat het kan zou ik niet weten waarom je in een tussenwoning blijft wonen als dat ook vrijstaand kan!
Zou het repareren van het vochtprobleem van de vraagprijs af proberen te halen en wellicht zijn er wel meer geborgen gebreken. Niet alleen de energiekosten gaan omhoog maar wat dacht je van de WOZ, verzekeringen etc. Alles wordt ietsje duurder met een groter huis. Maar, het woongenot verbetert zich ook aanzienlijk. Het is wat jullie willen. Een financieel adviseer kan jullie vertellen of het financieel haalbaar is of niet. Dat kan niemand hier.
Nou ik zou het wel weten. Je man verdiend meer dan wij samen.. Wij hebben het echt niet slecht maar kunnen amper sparen per maand.. Dus ik vind het eigenlijk een overbodige vraag als je nu 10.000 kan sparen oer jaar..
Wij zijn vorig jaar ook ergens anders gaan wonen, twee keer zo duur maar ook twee keer zo mooi. Geen moment spijt van gehad. Prachtige tuin hebben we nu, veel ruimte in huis. We genieten er elke dag van. Maar we zijn er eerst wel even goed voor gaan zitten: alle inkomsten en kosten op een rij.
Zelf gedaan. Beetje gek om over jezelf te zeggen waar je goed in bent, maar we hadden er allebei wel vertrouwen in dat we zelf een goede inschatting konden maken hierover
Alle afschriften van het afgelopen jaar erbij.
Sommige kosten moet je schatten. Verzekeringen, energie en gasverbruik bijvoorbeeld.
Bij ons speelt ook mee dat de verwachting is dat we in de loop der jaren meer gaan verdienen. Maar ook als dat niet het geval is, kunnen we hier wonen.
Het maakt niet zoveel uit wat jullie verdienen, het gaat erom wat houd je elke maand over? Heb je het idee dat je nu steeds makkelijk 800 euro overhoud en deze dus echt niet uitgeven? Jullie spaargeld word minstens 10000 euro hoger elk jaar?? Het huis is vrijstaand, dat geeft ook meer onderhoudskosten, daarnaast meer woz belasting en andere belastingen. Ook meer onderhoud voor tuin neem ik aan. En als het een oudere woning is komt er nog meer bij. Daarnaast gaan je uitgaven komende jaren stijgen door hogere uitgaven voor de kinderen. En hoe belangrijk is dit? Was je man altijd al aan het zoeken voor een ander huis, of komt dit toevallig op je pad. Zelf zou ik nooit krap willen zitten, dit voel je elke maand. Jullie kunnen vast iets meer besteden dan je nu doet, maar dit is meer dan het dubbele. Wij hebben ook een lage hypotheek vergeleken met ons inkomen, heerlijk. Nooit geld zorgen en kunnen alles doen wat we willen, moet wel zeggen dat wij niet van die uitgevers zijn :-) Rekenen, rekenen en nog eens rekenen. En doe vooral wat pessimistische schattingen, beter dan te positief. Succes.
Je hebt meer kosten dan alleen je hypotheek en je energiekosten. Jij weet wat je uitgave patroon is en je kan berekenen wat je kwijt bent aan onderhoud van het huis en de tuin. Kinderen zijn nog klein. Kost niet zoveel geld nog en dan nog eventueel een derde. Reken het gewoon uit en probeer het samen objectief te bekijken. Je droomhuis kom je niet vaak tegen......
Als je het nu kunt verkopen, doen.. maar weet je zeker dat er geen prijsdaling komt bij die nieuwe woning? Iedereen verkoopt zijn huis nu voor een hogere prijs. Hypotheken zijn super laag dus dat lijkt in je voordeel.. mocht je dan inderdaad je droomhuis kopen, raak je hem niet meer kwijt als de hypotheken weer hoger zijn.. en je zegt dat het zijn droomhuis is. Ook de jouwe? Succes hoor met deze beslissing!
Ik ben zrlf iemand die van zekerheid houd... en die liever geen geldzorgen heeft.... vind dit zo lastig mijn man heeft dit veel minder... zelf ben ik bang dat ik in de problemen kan komen.. of dat ik straks mijn kinderen evt miet financieel kan helpen met studie ect of dat ze buiten de boodvallen met kleding sport schoolreisjes ect zou ik heel erg vinden
Ja ik zou lekker blijven zitten. Waarom duurder wonen als je nu goed zit en lagere lasten hebt. Kijk heb je echt ruimtegebrek dan zou ik het doen maar wanneer dat niet zo is en je zit nu prima, dan snap ik niet waarom je het dubbele wilt betalen.
Ik zelf snap niet goed dat mensen altijd meer willen als ze het goed hebben. Dat is tegenwoordig heel erg belangrijk. Als je goed woont zou ik er lekker blijven wonen en genieten van het leven in plaats van kopen zo groot mogelijk en jr kapot moeten werken. Nu is er nog een keuze.. uiteindelijk zelf die keuze maken :) dat weten jullie het beste
Reageer op dit topic
Maak een Babybytes account om zelf topics te openen in V&A
reacties (58) Verversen