Hallo dames, deze vraag is helemaal off topic maar goed.
Mijn man en ik willen over een aantal jaar een huis gaan kopen. Mijn man verandert dit jaar van baan en naar verwachting zal hij ook wel een vast contract krijgen. Omdat je tegenwoordig aardig wat eigen geld moet mee brengen, hebben we nu een spaarplan gemaakt maar ja ik heb eigenlijk geen idee hoeveel dit dan zou moeten zijn. Behalve dan de ongeveer 6% van de koopsom aan k.k.
De hypotheek zal in ieder geval niet meer zijn dan 220.000. En het moet een redelijk instap klaar zijn. We krijgen geen schenkingen, dus alles is eigen inbreng. We zullen ongeveer ruim 4 jaar sparen, omdat we geen huis willen kopen in de plaats waar we nu wonen, en ik ook eerst nog 4 jaar bezig zal zijn met studeren. Dus, huizenbezitters, wat zouden jullie ons aanraden om minimaal te hebben qua spaargeld?
Wat je nu voor de komende 4 jaar kan missen zou ik sparen. Dat kun je weer stoppen in je hypotheek, van lage maandlasten kun je op lange termijn van,profiteren en is een goede investering. Lekker leventje is ook wat waard.
Gelijk heb je, gaan we ook doen ) Alleen ik vind een globale richtlijn wel prettig om te weten. We zitten sowieso niet op onze max qua hypotheek, vandaar dat we nu ook al weten dat die niet hoger zal zijn dan 220.000
Bedenk dat het uiteindelijk duurder uitvalt dan dat je had verwacht en na afloop ook fijn is om een buffer over te houden voor onverwachte kosten.
Daarnaast is het de vraag wat je aan een woning wilt veranderen. Moet er een nieuwe keuken en badkamer in of is dit al goed bijvoorbeeld. Volgens mij kunnen deze kosten niet meegefinancierd worden in bestaande bouw. Daarnaast zijn wij we luxe betreft afwerking. We willen kwaliteit en daar betaal je voor.
Ik denk dat je wel 20.000 Euro in totaal aan geld moet hebben. Liever meer natuurlijk.
Maar wij heben wel een andere gedachte erover. Wij zijn niet uitgegaan van hoeveel hebben we nodig. Maar we spaarden waar we konden. Uiteindelijk hadden we genoeg om geld in te leggen en een ruime buffer ernaast te houden. En na lange tijd kwam toen de woning die aan alle verwachtingen voldeed. Dat is trouwens nieuwbouw en is pas over anderhalf jaar klaar.
Die buffer voor ernaast die is er al. Het gaat me hier echt alleen om een richtlijn van de kosten van het kopen van een huis. Uiteraard sparen we wat we kunnen en zullen zeker niet bij 20.000 euro stoppen met sparen of zo. Maar ik vind het zelf wel prettig om te weten wat andere huizenbezitters ons adviseren om te hebben, zodat we straks niet ook meteen onze nu al gespaarde buffer kwijt zijn, maar het meeste kunnen betalen met het geld dat echt voor dit project bestemd is.
je zou ongever een 10% van de aankoopsom moeten hebben denk ik dus als je max 220000 is mag je toch rekenen op een 20000 euro gespaard te hebben normaal moet dat binnen 4 jaar wel lukken denk ik
Wij zijn ongeveer 10.000 euro kwijt, qua kosten hypotheker (KK incl.), notaris ed. Wij hebben nu ook een koophuis dus ik weet niet in hoeverre dat meespeelt. Makelaarskosten van onze huidige woning liggen rond de 2500,- (dat is bovenop de 10.000 die ik eerder noemde).
Verder de kosten van de standaard-dingen die je in je huis wilt. Vloer, verf/ behang/ gordijnen etc. Dat ligt er maar net aan hoe duur je dat zelf wilt maken.
Daarnaast vind ik het met een koophuis altijd wel fijn om iets achter de hand te houden voor onvoorziene klusjes. Maar dat ligt aan jezelf. Ik ken ook huizenbezitters die nauwelijks spaargeld hebben.
bij ons zijn de huizen a 5 kamer woning en helemaal gerenoveerd van binnen naar buiten niet prijzig vind ik dan ligt er natuurlijk aan waar je koopt. dus dat hebben we gedaan. We hadden 30.000 gespaard voor kosten koper en alle spullen wat we nieuw wouden hebben .
Poeh wat een moeilijke vraag! En is totaal afhankelijk van welk huis jullie vinden. 1. Wil je een huis dat helemaal af is? Als je er niks meer aan hoeft te verbouwen? In dat geval zou je bijvoorbeeld een huis kunnen kopen van € 250.000. Waarbij je een hypotheek neemt van € 220.000 en 30.000 eigen geld "bijlegt". In dit geval ga ik wel uit van een huis waar niks meer in hoeft verbouwd te worden, geen badkamer, geen keuken, geen toilet. 2. Kiezen jullie een huis waarin 1 (groot) ding veranderd moet worden, bijvoorbeeld de keuken/badkamer. Dan is het raadzaam om € 15.000 te sparen. Een keuken kost al gauw € 8000 en dan nog tegels, behangen op de kamers, een verfje hier en daar. 3. Kiezen jullie een huis waarin alles nog gedaan moet worden, tja... dan moet je uiteraard meer sparen. De prijzen zijn natuurlijk ongelofelijk uiteenlopend, maar om je een beetje een idee te geven: Badkamer €5000, toilet: €2500, keuken € 8500, woonkamer €500 (zonder nieuwe meubels en vloer), 3 slaapkamers behangen/verven € 500, 2 trappen bekleden €2500, laminaat op de bovenste verdiepingen € 1200, gordijnen/goedkope raambekleding boven € 800, raambekleding beneden € 1500, stucen € 17,00 per m2, loodgieterswerk € 1500, elektricien € 1500, dakkapel 3 meter € 5500. En dan heb ik het nog niet over het aanleggen van een tuin, over een zonnescherm of over een nieuwe vloer in de woonkamer. Wij zijn net nummer 3 aangegaan en de teller staat hier al op ruim € 45.000 en ik kan zeggen dat ik niet eens de luxe dingen heb gekozen en wij ook veel zelf hebben gedaan.
Ik zou dus zelf een fijn gevoel hebben bij een gespaard bedrag van € 25.000, in de hoop dat je nog iets kunt meefinancieren als je kiest voor een hele verbouwing.
Btw; wat ENK hieronder zegt is niet meer helemaal waar. De regels zijn veranderd en je kunt nu nog maar 100% van de woningwaarde lenen. Als de woning wordt getaxeerd op €200.000 kunt je maximaal €200.000 lenen. Als de woning €200.000 wordt getaxeerd en te koop staat voor € 250.000 zul je dus zelf die €50.000 moeten inbrengen. Dit is heel jammer!
En let op; dit % wordt alleen maar minder in de toekomst!!! Over een paar jaar MOET je eigen geld hebben, omdat je dan bijvoorbeeld maar 95% van de woningwaarde kan lenen.
Ja, wij willen inderdaad een instap klare woning hebben, waarin we alleen maar hoeven in te richten. Een eventuele keuken of badkamer willen we wel verbouwen of aanpassen, maar goed dat is voor ons niet direct nodig. Kan later ook nog.
Wij willen inderdaad ook inleggen bij de hypotheek, of zoals jij zei, een duurder huis kopen maar dan met eigen geld de meerprijs betalen. Dank je in ieder geval, je helpt me al goed op weg ;)
Wij hadden nauwelijks spaargeld maar konden makkelijk een hypotheek krijgen. Wel is het makkelijk om spaargeld te hebben, des te minder hoef je te lenen. Maar het kan dus ook prima zonder al te veel spaargeld.
Die hypotheek kunnen wij ook wel krijgen, maar zonder eigen geld om de k.k. van te betalen kom je er niet. Je kunt niets meer mee financieren, iets dat vroeger nog wel kon, dus vandaar mijn vraag.
Hoe meer eigen inbreng je hebt, hoe lager je maandlasten kunnen worden. Echter hoeveel geld je minimaal nodig hebt is afhankelijk van het jaarinkomen en of je beiden een inkomen hebt. https://www.snsbank.nl/particulier/hypotheken/eigen-geld-berekenen.html
Reageer op dit topic
Maak een Babybytes account om zelf topics te openen in V&A
reacties (17) Verversen